如何擁有比特幣？

比特幣作為目前市值最大的加密貨幣，是許多人進行數位資產配置的首選，本文將探討三種擁有比特幣等加密貨幣的入門方法，分別針對不同需求的投資者，無論是透過傳統金融市場還是使用加密貨幣交易所進行投資。

一、透過美股賬戶買比特幣現貨 ETF

適合對象：已擁有美股賬戶的投資者，或有興趣透過美國金融市場進行比特幣投資的人。

比特幣現貨 ETF（Exchange Traded Fund，交易所交易基金）是將比特幣作為基礎資產的金融產品，它追蹤比特幣的價格，並讓投資者可以透過傳統股市買賣該基金，而不需要直接持有比特幣。這對於不熟悉加密貨幣技術，或者不想親自管理加密貨幣私鑰的投資者來說，是一個便捷的選擇。

優點：

• 簡單易操作：透過已有的美股賬戶，投資者可以像買賣其他股票或 ETF 一樣買入比特幣現貨 ETF，無需學習加密貨幣錢包等技術，更沒有自行保管加密貨幣錢包私鑰的負擔。

• 傳統監管保障：由於美股市場受到嚴格的監管，投資者可以獲得更高的法律保障，降低與直接購買加密貨幣相關的風險。

• 流動性高：比特幣現貨 ETF 在股市交易時段內，可以隨時買賣，並享有股市提供的高流動性。

缺點：

• 費用較高：ETF 通常會收取管理費用，這可能會稍微降低長期投資的報酬率。

• 並無真實持有比特幣：投資者並非直接擁有實際的比特幣，只能通過 ETF 獲取比特幣價格的變動收益，這對於希望真實持有比特幣資產的人來說可能不夠理想。

二、透過台股帳戶使用複委託買美股的比特幣現貨 ETF

適合對象：沒有美股賬戶但擁有台股賬戶，且符合「專業投資人」標準者。

對於在台灣的投資者，若沒有美股賬戶，也可以透過台灣的複委託服務來投資美股的比特幣現貨 ETF。複委託是指投資者透過台灣的證券公司委託國外的證券公司代為買賣國外市場的股票或 ETF 等金融商品。金管會於 2024/9/30 宣布，開放「專業投資人」可透過券商複委託投資海外比特幣現貨 ETF，未來何時能開放給一般投資人還不確定。所謂「專業投資人」包括專業機構投資人、高淨值投資法人、高資產客戶、屬於專業投資人的法人或基金、及屬於專業投資人自然人（財力 3000 萬元以上）等五大類。簡單講，目前只開放有錢人才能透過複委託買比特幣現貨 ETF。

優點：

• 便利性：透過複委託，可以直接使用現有的台股賬戶操作，無需再額外開設美股賬戶。

• 符合台灣監管較有保障：投資者是透過台灣券商買美股比特幣現貨 ETF，而台灣券商是受到台灣金管會監管，一旦有任何爭議處理起來較方便且對投資人較有保障。

• 分散投資：投資者可以同時投資台灣與國際市場，達到更廣泛的資產配置，降低單一市場的風險。

缺點：

• 手續費較高：複委託通常會有額外的手續費，這些費用可能會比直接操作美股賬戶高出一些，對於長期或頻繁交易者而言是需要考慮的成本。

• 交易不便：由於複委託需要透過台灣的證券公司執行交易，通常會有時間延遲，無法像在美股市場上即時交易，這可能會影響投資策略的靈活性。

• 並無真實持有比特幣：投資者並非直接擁有實際的比特幣，只能通過 ETF 獲取比特幣價格的變動收益，這對於希望真實持有比特幣資產的人來說可能不夠理想。

三、透過加密貨幣交易所買比特幣，並轉入自己的加密貨幣錢包

適合對象：有興趣直接購買並持有比特幣，以及熟悉或願意學習加密貨幣技術的投資者。

對於希望直接擁有並控制比特幣資產的投資者，最直接的方式是透過加密貨幣交易所將法幣（如新台幣、美元等）兌換為比特幣，並且可以將購買的比特幣轉入自己的加密貨幣錢包，完全掌控資產。國際知名加密貨幣交易所有 Binance（幣安，全球最大）、Coinbase（美國最大）、OKX 等，但他們大多未在台灣落地，不能用台幣出入金。台灣知名的加密貨幣交易所有 MAX、BiTo 及 XREX 等，這幾家都是可以用台幣出入金，其他小家的或出過事的建議少碰。

操作步驟：

1. 選擇交易所：選擇一個可信的加密貨幣交易所，並註冊開戶，開戶時會要求身份驗證（KYC）。
2. 入金法幣：透過銀行轉帳入金法幣，這些資金將存入你的交易所帳戶。
3. 購買比特幣：在交易所平台上選擇「法幣對比特幣的交易對」，用法幣掛單購買比特幣，交易確認後，您的交易所帳戶將顯示有比特幣。（但這僅是交易所資料庫上的資料，實際上您並沒有真實持有比特幣，亦即在區塊鏈上並沒有任何紀錄您持有幣特幣。）
4. 轉入加密貨幣錢包：要真實擁有比特幣，需要將交易所得比特幣提領到自己完全掌控的 Web3 錢包（如比特幣的 Xverse，以太幣的 Metamask 或冷錢包 Ledger 等）。

優點：

• 完全控制資產：將比特幣轉入自己的加密貨幣錢包後，投資者完全掌控資產，無需擔心交易所的安全問題。

• 可投資其他加密貨幣：在加密貨幣交易所除了可以買到比特幣外，還可買到其他加密貨幣，例如：以太幣 ETH、SOL 等。

• 學習技術：透過這種方式，投資者可以了解更多加密貨幣技術，如區塊鏈、錢包、私鑰等，這對於未來更深入的加密貨幣投資很有幫助。

缺點：

• 自託管風險：儘管將比特幣轉入自己的錢包可以增強控制權，但也增加了自行保管的責任。若私鑰丟失或錢包遭駭客入侵，資產將無法恢復。

• 學習曲線較高：對於初學者來說，學習如何使用加密貨幣錢包和保管私鑰可能會有一定的學習難度。

附註：

1. 美國 SEC 於 2024/1/11 正式通過比特幣現貨 ETF，目前已有十餘檔可供投資人選擇（可參考：https://defillama.com/crypto-etf/bitcoin），而全球最大資產管理公司貝萊德（BlackRock）的 IBIT 是規模最大的，若以發行方及基金規模為考量的話，此為最佳首選。
2. 台灣的加密貨幣交易所本人較推薦 XREX 交易所，可參考 https://www.grenade.tw/blog/xrex-exchange/ 了解如何開戶，用我 Reyer 的推薦碼 REYERCHU 開戶，可享 20% 交易手續費折扣。（利益揭露：本人為純分享，也不鼓勵過度交易，所以 XREX 提供的推薦獎勵 20% 本人完整回饋開戶者，本人並未得到任何分潤及代言費用。）
3. 本文是基於太多朋友詢問，想藉一篇文章較完整介紹的初衷而寫，並非任何投資建議。任何投資都有風險，建議做到 DYOR（Do Your Own Research）再進行投資。